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传统银行杀入征信领域-【资讯】

发布时间:2021-07-15 18:52:00 阅读: 来源:铡草机厂家

近日,央行征信管理局向各大征信机构下发了《征信业务管理办法(草稿)》(以下简称《草稿》),其中对信息采集、信用使用以及征信产品进行了规范。而随着首批个人征信牌照落地的临近,商业银行也开始“杀入”征信领域。业内人士认为,银行抢占个人征信市场,其拥有的众多客户资源,或将使其成为个人征信市场的“新宠”。

个人征信市场一家独大

据央行征信中心公布数据,截至2015年末,个人征信系统收录8.8亿自然人数,其中3.8亿人有信贷记录,全年日均查询量达到173万次。可以说,征信领域一直是央行征信唱主角,基于互联网背景的第三方征信机构为配角。

“我国目前仍处于以公共征信为主导,市场化征信推进过程中。”盈灿咨询高级研究员张叶霞认为,征信业存在极为明显的规模经济,随着数据库规模的扩大和查询量的增加,业务成本逐步降低,除公共征信机构之外,市场化征信机构的巨头将会逐步显露。

记者了解到,传统个人征信的分析维度包括个人基本数据,如年龄、性别、职业、收入等等;信贷情况,主要是信贷和信用卡相关数据;公共数据,包括税务、工商、法院、电信、水电煤气等部门的数据;个人信用报告查询记录。

随着大数据时代的到来,可用于评估个人信用的数据越来越丰富。如电商的交易数据、社交类数据、网络行为数据等,来自互联网的数据大大扩展了征信市场的横切面。因此,近两年以来,第三方征信机构的影响力越来越明显。在以上背景下,商业银行陆续推出基于银行账户的征信评分体系,有迎头跟进的势头,也势必将改变征信领域的整体格局。

“《草稿》的出台以及征信牌照的发放,将较大程度地改变这一局面。”融360分析师孟丽伟认为,未来考量一个人信用情况,将会从央行征信+第三方征信评分+银行征信评分等多维度多角度考量。同时,第三方征信机构以及银行的参与,也能在更大的范围上满足社会征信需求。

银行“杀入”具有天然优势

目前,广发、浦发等银行信用卡中心均推出了信用评分,利用大数据对客户的身份特征、用卡行为、还款行为等维度对客户进行信用综合评分。

银行做个人征信有两大天然的优势:首先,银行用户基数大。芝麻信用、腾讯征信等之所以能够做起来,也是基于广泛的用户基础,与之相比,银行的用户,特别是信用卡用户并不算少。

据融360统计,截止到2015年底,招商银行累计发行信用卡6917万张,广发银行累计发行信用卡4140万张,浦发银行累计发行信用卡1156万张。按照一人持一卡的比例粗略计算,三家银行信用卡用户均达到千万级。

基于银行账户的经济行为数据更集中。相比于芝麻信用、腾讯征信等,银行基于客户账户做征信更方便,这是因为客户围绕银行账户从事的经济行为更集中,比如存款、贷款、使用信用卡、还款、缴纳水电费等,都可以在银行系统内留下数据,银行收集这样的数据很容易,基于这一数据做信用评分可以说是轻而易举,也将成为个人征信市场的“新宠”。

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